Slovník nejčastějších pojmů

Přinášíme vám přehled nejčastějších výrazů a frází, na které můžete při vyřízení hypotečního úvěru narazit.

Fixace úrokové sazby

Období, po které zůstává pro klienta stejná úroková sazba a tím i stejná měsíční splátka. Po toto období banka zpravidla neumožňuje klientovi úvěr doplatit nebo jej převést do jiné banky.

Float sazba

Pohyblivá neboli plovoucí sazba, která se mění v závislosti na PRIBORu. Klient v případě float hypotéky nemá jistotu výše úrokové sazby a tím i měsíční splátky, jako je tomu u hypoték s fixní úrokovou sazbou. Float sazba se skládá z PRIBORu a marže banky.

Hypoteční zástavní listy

Dluhopisové cenné papíry, které jsou kryty zástavním právem k nemovitosti. Hypoteční zástavní listy vydávají hypoteční banky a získané finanční prostředky použijí pro poskytnutí hypotečních úvěrů.

KM

Katastrální mapa (obsahuje informace o pozemcích, např. čísla parcel a pozemků).

Konsolidace

Spojení několika úvěrů do jednoho. Používá se nejčastěji ve spojení se spotřebitelskými úvěry nebo americkou hypotékou.

Kvitance

Je písemné potvrzení věřitele dlužníku, že souhlasí s předčasným doplacením úvěru (např. v období konce fixace). V souvislosti s hypotečními úvěry bývá doplněno o informaci, že banka s doplacením závazku zadává příkaz k vymazání zástavního práva ve svůj prospěch na katastr nemovitostí.

LTV

Loan to value, tedy poměr výše úvěru vůči hodnotě zajišťovací nemovitosti (např. při hodnotě zajištění nemovitosti 2,5 mil. Kč a hypotečním úvěru ve výši 2,0 mil. Kč je LTV 80%). Obecně platí, že když je LTV nižší (přibližně 70-80% v závislosti na bance), pak bývá úroková sazba nižší.

LV

List vlastnictví (listina obsahující soupis nemovitostí, které v daném území vlastní konkrétní vlastník; někdy také výpis z katastru nemovitostí)

Nabývací titul

Právní dokument, na základě kterého došlo k právnímu nabytí vlastnického práva nemovitosti. Nejčastěji se jedná o kupní smlouvu, darovací smlouvu nebo kolaudační rozhodnutí.

p.a.

Per annum (tzn. za rok). Používá se často v souvislosti při stanovení úroků u hypotečních úvěrů.

p.m.

Per month (tzn. za měsíc). Používá se často v souvislosti při stanovení úroků u kreditních karet.

PRIBOR

Prague InterBank Offered Rate, pražská mezibankovní sazba, za kterou si jsou banky navzájem ochotny půjčit na českém mezibankovním trhu peníze. Používá se v souvislosti s variabilně úročenou (float) hypotékou.

Refinancování hypotéky

Splacení dřívějších hypotečních úvěrů jiným hypotečním úvěrem zpravidla s výhodnější úrokovou sazbou a tím i měsíční splátkou.

Reprodukční hodnota

Představuje částku, za kterou by bylo možné postavit porovnatelnou nebo stejnou novou nemovitost v době ocenění.

RPSN (roční procentní sazba nákladů)

Roční procentní sazba nákladů je číslo, které má umožnit spotřebiteli lépe vyhodnotit výhodnost nebo nevýhodnost poskytovaného úvěru. RPSN udává procentuální podíl z dlužné částky, který musí spotřebitel zaplatit za období jednoho roku v souvislosti se splátkami, správou a dalšími výdaji spojenými s čerpáním úvěru (např. včetně vedení úvěrového účtu a dalších poplatků).

Tržní hodnota

Tržní hodnota nebo také obvyklá cena, vyjadřuje hodnotu, za kterou by daná nemovitost mohla být prodána v den ocenění.

Věcné břemeno

Věcné právo, které omezuje vlastníka nemovité věci ve prospěch jiného tak, že vlastník je povinen něco trpět nebo se něčeho zdržet (např. umožnit Vašemu sousedovi přístup přes Váš pozemek k jeho domu).

Vinkulace

Vinkulace pojistného plnění ve prospěch třetí osoby znamená, že v případě pojistné události je pojistné plnění vyplaceno třetí osobě. Např. u hypotečního úvěru je pojištěna nemovitost na výši úvěru a tato pojistka je vinkulována ve prospěch banky. Tzn., že v případě pojistného plnění je pojistná částka vyplacena nejprve třetí osobě a teprve potom zbývající část osobě uvedené ve smlouvě (např. v případě záplav či požáru u nemovitosti).

Zástavce

Osoba, která dala nemovitost do zástavy věřiteli a zajistila tím věřitelovu pohledávku za dlužníkem.

Pokud vám i tak nejsou některé výrazy stále jasné, tak nezoufejte a obraťte se na nás. Pak už rozhodně žádné "hypoteční slovníky" potřebovat nebudete, rádi vám vše totiž vysvětlíme.