Jak na financování koupě družstevního bytu?

Vyhlídli jste si byt, který se vám líbí, ale zjistili jste, že se jedná o družstevní byt a nikoliv o byt v osobním vlastnictví? Víte, jak lze financovat koupi družstevního bytu a jaké máte možnosti?

Financování družstevního bytu se od financování bytu v osobním vlastnictví v mnohém liší. Základním rozdílem je fakt, že v případě koupě družstevního bytu se vlastně nejedná o koupi nemovité věci, ale o převod práv a družstevního podílu. Z tohoto důvodu nelze družstevní byt pro banku zastavit.

Budete-li chtít financovat koupi z externích zdrojů (tj. že nebudete byt financovat v hotovosti, ale část peněz si potřebujete půjčit), pak se vám nabízí následující možnosti.

 

A. Jiná zástava

Pokud vlastníte vy nebo někdo z rodinných příslušníků jinou nemovitost, pak můžete bance poskytnout tuto nemovitost jako zástavu a financovat koupi bytu můžete klasickým hypotečním úvěrem za standardních podmínek. Pouze si dejte pozor na to, aby hodnota zastavované nemovitosti byla stejná nebo vyšší než hodnota kupovaného družstevního bytu, v opačném případě by banka vyhodnotila vámi nabízenou zástavu jako nedostatečnou.

 

B. Předhypoteční úvěr

V případě, že vlastní nemovitost nemáte, ale máte slíbeno a potvrzeno od družstva, že k převodu družstevního bytu do osobního vlastnictví dojde do 12 měsíců (nebo max. do 24 měsíců), můžete využít tzv. předhypotečního úvěru. Předhypoteční úvěr se vyznačuje řadou odlišností od hypotečního úvěru (např. že v době jeho splácení platíte pouze úroky a ne jistinu) a po uplynutí doby, nejčastěji max. 12 měsíců dojde k převedení předhypotečního úvěru na hypotéku a to v době, kdy máte byt již v osobním vlastnictví a financující banka má zapsáno zástavní práva v katastru nemovitostí.

 

C. Překlenovací úvěr

Nemáte-li dostatečnou hotovost, ani vlastní nemovitost k zastavení a ani příslib bytového družstva o převodu do osobního vlastnictví, pak můžete koupi družstevního bytu financovat překlenovacím úvěrem ze stavebního spoření. V tomto případě lze využít i kombinaci vícero stavebních spoření, pokud vám to vaše bonita dovolí. Na jeden úvěr lze však získat max. 2 mil. Kč a to pouze v případě, že splníte podmínky dané stavební spořitelny. Překlenovací úvěr má však aktuálně podstatně méně výhodné podmínky, ale i tak jej lze použít jako zdroj prvotního financování.

Uvažujete-li o koupi družstevního bytu, tak vám doporučujeme se obrátit na odborníky, protože koupě družstevního bytu s sebou nese celou řadu specifik.