Nové podmínky poskytování hypoték a vyšší úrokové sazby
Vydáno 01.10.2018
Český hypoteční trh se dnes probudil do nové reality. K dnešnímu dni jsou platná nová omezení ČNB týkající se výše příjmů domácností a maximální úvěrové angažovanosti.
Nové parametry DTI a DSTI
Jak jsme vás informovali v našem červnovém článku, tak ČNB zavedla nová omezení pro žadatele o úvěr a to:
- výše celkového dluhu žadatele o hypotéku nesmí překročit 9-násobek jeho ročního čistého příjmu (tzv. ukazatel DTI); a
- zároveň musí být měsíční splátky všech dluhů žadatele nižší než 45% čistého měsíčního příjmu (tzv. ukazatel DSTI).
O těchto nových ukazatelích toho bylo napsáno již mnoho. Určitě není rozumné, aby více než 45% výdajů domácnosti tvořila splátka hypotečních (a ostatních) úvěrů. S tím lze jednoznačně souhlasit. Problém nastává v momentě, kdy si uvědomíme, že se koeficient počítá z bankou akceptovaného příjmu. Pokud tedy žadatel o úvěr reálně vydělává 50 tisíc Kč měsíčně, ale banka mu akceptuje pouze 20 tisíc Kč měsíčně, pak nové ukazatele těmto žadatelům téměř znemožní pořízení vlastního bydlení. Jako vždy tedy platí, že každá regulace má dvě strany mince, a i když na první pohled dávají nastavené mantinely smysl, tak řadě žadatelů to přinejmenším zkomplikuje cestu k vlastnímu bydlení.
Banky razantně zvyšují úrokové sazby
K dnešnímu dni, stejně tak jako v předchozích několika málo dnech, dochází k razantnímu zvýšování úrokových sazeb. Tentokráte se už nejedná pouze o kosmetické zvýšení o 0,10% anebo 0,20%, ale některé banky přistupují ke zvýšení úrokových sazeb u hypotečních úvěrů až o 0,40% nebo dokonce 0,50%.
Některé z menších bank zůstávají s úrokovými sazbami zatím stále na původní úrovni, ale je pouze otázka několika málo dní, než i tyto banky přistoupí ke zdražení úvěrů.
Zvýšení úrokových sazeb ČNB
ČNB přistoupila již pošesté ke zvýšení úrokových sazeb (2T repo) za posledních 14 měsíců. Přehled postupného zvyšování úrokových sazeb uvádíme zde:
- 04.08.2017 +0,20%
- 03.11.2017 +0,25%
- 02.02.2018 +0,25%
- 28.06.2018 +0,25%
- 03.08.2018 +0,25%
- 27.09.2018 +0,25%
Za toto období tak ČNB zvýšila sazby o 1,45%. Časové rozestupy mezi jednotlivým zvyšováním sazeb se stále více zkracovaly. Navíc lze očekávat, že nás do konce roku 2018 čeká ještě další zvyšování úrokových sazeb, což se následně promítne i do cen hypotečních úvěrů.
