Může obchodní společnost žádat o hypoteční úvěr?

Mohou hypotéku získat pouze fyzické nebo i právnické osoby? A je vůbec rozdíl mezi hypotečním úvěrem pro fyzickou osobu a obchodní společnost?

O úvěr může žádat i obchodní společnost, a to nejenom stávající, ale také nově založená obchodní společnost, jejímž cílem bude pronajímat koupenou nemovitost. Hypoteční úvěr, resp. podnikatelský úvěr na nemovitost bude shodný, co se týče účelu úvěru, kterým může být koupě nemovitosti či její rekonstrukce. Postup pro získání financování je do značné míry shodný, nejprve se provede kalkulace, dále se udělá prvotní posouzení, sepíše se žádost o úvěr a v případě schválení žádosti bankou je společnosti poskytnut úvěr.

Jaké podmínky je v případě nové i stávající společnosti nutné dodržet? 

U již existující společnosti se posuzují zejména následující klíčové ukazatele:

• kladný vlastní kapitál
• poměr zadlužení společnosti
• výše všech závazků vůči hodnotě společnosti
• volné cashflow za poslední rok přepočítané na jeden měsíc

U nové společnosti bez historie se nebude vycházet z její minulosti, nýbrž se bude kalkulovat s budoucím příjmem z pronájmu. Společnost lze buďto nově založit nebo koupit tzv. ready-made společnost. Některé banky však vyžadují, aby se za novou společnost zaručila další, již existující, společnost. 

Oproti hypotečním úvěrům pro fyzické osoby se úvěr pro společnost může lišit poměrem vlastních zdrojů a zdrojů poskytnutých bankou. U fyzických osob je běžné, že žadatel má vlastní zdroje pouze ve výši 10% z kupní ceny nemovitosti a zbylých 90 % financuje banka pomocí hypotečního úvěru. U právnických osob může být požadované procento vlastních zdrojů vyšší. U privátní nemovitosti ve velkých městech je možné žádat o hypoteční úvěr, kterým se bude financovat až 80% z kupní ceny nemovitosti. Častěji se však výše úvěru bude pohybovat v rozmezí od 50% do 70% z celkové kupní ceny. 

Další odlišností může být i doba splácení. Ta je v případech, kdy je úvěr poskytován obchodní společnosti, obvykle kratší než doba splatnosti hypotečních úvěrů pro fyzické osoby. U právnických osob se setkáváme s dobou splatnosti v rozmezí od 10 let do 15 let, maximální doba splatnosti se pohybuje okolo 20 let. 

Pokud se společnost rozhodně žádat o hypoteční úvěr, je zapotřebí mít k provedení prvotního posouzení připravené následující dokumenty:

• rozvahu společnosti
• výkaz zisků a ztrát
• daňové přiznání

V případě, že Vaše společnost uvažuje o koupi nemovitosti a Vy byste rádi záměr konzultovali s hypotečním specialistou, neváhejte se na nás obrátit.