ČNB bude moci nově určovat pravidla pro hypotéky. Jaké dopady to v praxi bude mít?

Novelu zákona o České národní bance (ČNB) počátkem června podepsal prezident. ČNB tak nově získá zákonnou pravomoc upravovat parametry pro poskytování hypotečních úvěrů. Doposud mohla vydávat pouze doporučení, kterými se i přes jejich právní nevynutitelnost bankovní instituce řídily. Nové změny se týkají i rozhodování ČNB na finančních trzích. 

Centrální banka po vstupu novely v účinnost bude moci určovat klíčové parametry, kterými se banky při poskytování hypotečních úvěrů řídí. Jedná se o ukazatel výše hypotečního úvěru k hodnotě zastavované nemovitosti (LTV), ukazatel výše splátky úvěru k celkovým měsíčním příjmům žadatele (DSTI) a ukazatel celkového zadlužení k ročním příjmům žadatele (DTI).

Nyní bude moci ČNB stanovovat horní limity, ať už u jednoho, nebo u více ukazatelů zároveň. Za nedodržování limitů ze strany poskytovatele hypotéky může ČNB udělit pokutu až do výše 10 milionů korun. Reálně by centrální banka po nabytí účinnosti zákona mohla zvýšit procento vlastních zdrojů ze současných 10 procent na 15 až 20 procent z celkové výše hodnoty nemovitosti. (Zdroj: https://www.irozhlas.cz/ekonomika/michl-ceska-narodni-banka-urokove-sazby_2105191200_pj) Zvyšující se sazby již nyní začínají brzdit rekordní zájem o úvěry. Zvýšení spoluúčasti na hypotečním úvěru by mohlo znamenat výrazný pokles zájmu o nové úvěry.

Spornou částí novely se jeví být definice hypotečního úvěru, který je zákonem vymezen jako „spotřebitelský úvěr zajištěný obytnou nemovitostí“. Tato definice se ovšem odlišuje od vymezení hypotéky nacházejícího se v zákoně o spotřebitelském úvěru 257/2016 Sb., a dalších souvisejících zákonech. Problém by mohl nastat v okamžiku, kdy je jako zástava použitá nemovitost, která neslouží bytovým účelům, jakou je například stavební pozemek či rekreační nemovitost. Otázkou tak zůstává, zda se na takové nemovitosti budou vztahovat mírnější podmínky, či pro ně budou platit stejné parametry jako pro obytné nemovitosti.