Rozvolnění poskytování hypoték zrušením parametru DSTI. Jaké to bude mít dopady?

Česká národní banka (ČNB) na svém zasedání 1. června 2023 zrušila povinnost dodržování parametru DSTI, čímž dojde k uvolnění pravidel pro poskytování hypotečních úvěrů.

Účinnost deaktivace parametru je od 1. července 2023, tedy v podstatě s okamžitou platností. Úvěry podepsané po tomto datu se již nemusí omezovat na splnění parametru DSTI jako doposud. Tento parametr DSTI byly banky nuceny sledovat, dodržovat a vyhodnocovat od 1. dubna 2022, kdy vzešel v platnost, viz náš tehdejší článek.

Jak poskytování úvěrů omezoval parametr DSTI?

Na žadatele do 36 let se vztahoval koeficient 50% a žadatele nad 36 let pak koeficient 45%. Ukazatel DSTI vyjadřuje celkovou výši měsíčních splátek dluhu k celkové výši čistého měsíčního příjmu žadatele. Zjednodušeně řečeno, pro klienta do 36 let nesmí měsíční splátky všech dluhů překročit polovinu jeho čistého měsíčního příjmu. Pokud tedy měl žadatel příjem 40.000 Kč čistého měsíčně, tak součet splátek všech úvěrů nesměl překročit 20.000 Kč měsíčně.

Toto omezení dává smysl pro žadatele s nižšími a průměrnými příjmy, protože vyšší zadlužení může být do budoucna kritické a riskantní z pohledu řádného splácení úvěru. Háček nastává v tom, že čisté měsíční příjmy žadatele nebo vícero žadatelů, které akceptuje banka, nemusí být totožné s reálnými a tedy skutečnými příjmy žadatelů o úvěr. Nejčastěji se s tímto rozporem setkáváme u živnostníků. Parametr také nedával smysl pro žadatele především nad 36 let a s čistým příjmem domácnosti nad 100 tisíc Kč, kde dává smysl překročit hranici příjmů 45%.

Vyšší úvěrové limity pro žadatele o úvěr

Deaktivace parametru DSTI tak přinese možnost poskytnutí vyššího úvěru pro ty žadatele, kteří naráželi na jeho limity v uplynulých měsících. Požadavky bank na bonitu však zůstávají stejné, stejně tak jako omezení dle parametrů DTI a LTV. Zrušení tohoto parametru DSTI tak nebude mít až tak zásadní dopad na hypoteční trh v České republice jako na celek, ale na konkrétní jednotlivé žádosti. Deaktivace DSTI je určitě vítanou změnou a řadě žadatelů o úvěr pomuže k dosažení na vyšší hypotéku než doposud.

Jestliže Vás zajímá Vaše úvěrová kapacita, tedy maximální možná výše úvěru, na kterou budete moci od 1. července 2023 dosáhnout, tak se na nás již nyní můžete obrátit. Rádi pro Vás připravíme aktualizované kalkulace dle nových podmínek.